旺報【記者許昌平╱綜合報導】

美國總統川普就職後,美國聯邦準備理事會(Fed)公開市場委員會(FOMC)首度召開兩天貨幣政策會議,2日宣布維持聯邦基金利率在0.5%至0.75%不變,符合市場的預期,該委員會在2016年12月的會議中決定加息0.25個百分點。專家認為,Fed宣布不加息對人民幣來講是利多,人民幣未來將維持平穩向上走勢,中國人民銀行(大陸央行)也可以有更大的政策空間。

對於美聯準會的決策,日本三菱東京日聯銀行駐紐約首席金融經濟學家Chris Rupkey指出:「美聯準會看到消費者和企業信心增加,但是否意味著短期內很可能要升息,還不是有足夠的把握。」

估Fed今年升息3次

分析家指出,美聯準會雖是獨立機構,但就像其他人想要搞清楚美國經濟走向,要分析川普的經濟政策一樣,美聯準會在估量下次何時升息之際,也會先觀望美國總統川普一連串的行政命令和談話會對美國經濟成長產生何種影響,的確,美國選舉引發了一些人對未來的樂觀,但這些期望是否能兌現,仍有待觀察。

值得注意的是,美聯準會周三在聲明中幾乎未提及下次升息的時間點。但去年12月,決策官員則預估2017年會升息3次,不過,對於新政府的減稅、增加支出以及監管鬆綁的政策會對經濟成長和通膨能帶來多少助力,FOMC委員看法依然分歧。

聯邦基金期貨市場的資料顯示,投資人預期,美聯準會在3月14至15日會議上宣布升息0.25個百分點的幾率大約為三分之一,6月分升息幾率則上升到70%左右。

黃金油價應聲上揚

受到美聯準會不升息決策影響,標普500指數在美國時間1日收漲0.68點,漲幅0.03%,報2279.55點。另外,油價也因此上漲,WTI原油期貨收漲1.07美元,漲幅2.03%,報53.88美元/桶。黃金現貨上漲0.59%,報每盎司1216.17美元。

專家普遍認為,過去在美國升息預期的持續發酵下,美元近兩年來累計升值幅度已經很大,未來美元有可能出現階段性調整。在全球不確定性因素依然很多的背景下,2017年Fed升息步伐也未必如一些市場機構宣稱的那樣緊湊,升息本身對人民幣衝擊已經過度透支,人民幣匯率也將繼續保持平穩。

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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