只要有關銀行方面的問題

或者有債務方面的疑問

看完這篇文章相信您會得到解答

祝您事事順心渡難關喔

 

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險銀行個人信貸利率比較人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權小額貸款條件人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸信用瑕疵車貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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鉅亨網記者宋宜芳 台北

川普本周將正式宣誓就職美國總統,外界將關注焦點轉向「川普行情」是否得以延續,加上美國超級財報周已於上周正式展開,市場觀望企業財報發佈情形,使得近期國際資金再度出現髮夾彎。

以上周資金流向來看,摩根投信副總經理林雅慧表示,美股在川普和財報兩大雜音交錯影響下首當其衝,痛失前一周吸金王寶座,轉失血 9.67 億美元;對美國貿易依存度高的亞太 (不含日本) 基金更連 4 周遭債務整合資金調節,上周再流出 12.04 億美元。

不同於美亞股基金資金動能疲弱,林雅慧指出,同為成熟市場的歐日股基金上周反而成為國際資金移情別戀的新歡。

其中,日股基金更以 31.03 億美元的淨流入,信貸利率最低重返股票基金吸金之冠;歐股基金也有 5.24 億美元的進帳,反映出國際資金對歐美日市場態度的南轅北轍。

值得一提的是,新興股市自川普勝選以來波動加劇,然面對川普即將上台,新興市場基金上周資金動能普遍並未受到太大衝擊,全球新興市場基金反而106原住民微笑貸款條件轉吸金 15.17 億美元,終止自川普勝選以來連續 9 周資金淨流出的窘境。

此外,受惠於能源價格因歐洲暴雪襲擊而飆漲,歐非中東基金買氣連 9 旺,上周再流入 1.44 億美元;拉美基金也在巴西央行上周出乎意料大降 3 碼激勵下,吸引資金小買 0.2 億美元。

全球主要市場基金資金流向。(表:摩根投信整理提供)摩根多重收益基金經理人邁可 ? 施厚德 (Michael Schoenhaut) 表示,川普美國小額貸款利息時間本周五 (20 日) 將正式成為白宮新主人,眼見美股漲勢隨「後川普時代」逼近而有趨緩態勢,資金憂心就職典禮恐成為利多出盡的分水嶺,對「川普行情」態度轉為審慎保守,加上觀望美股財報結果,導致美股基金上周買氣止步,轉流出 9.67 億美元。

市場回歸企業獲利基本面趨勢鮮明,近期公佈的企業財報扮演左右市場走勢關鍵。施厚德 (Michael Schoenhaut) 指出,歐美企業目前適值發布去年第 4 季財報旺季,隨能源及原物料企業獲利大幅改善,預估 每股純益 (EPS) 年增率可望較前季攀升,有利帶動相關企業股價表現。

再者,去年第 4 季全球 PMI(採購經理人指數) 及消費者信心等經濟數據均較前季攀升,有利提升未來企業獲利成長續揚,金融、工業及消費品等景氣循環類股可望領先受惠。

以美整合負債股來看,施厚德 (Michael Schoenhaut) 進一步指出,美國經濟復甦力道冠全球,受惠於國際油價去年出現跌深反彈,整體企業盈餘於呈現逐季好轉的趨勢,美國 S&P500 指數企業預估 EPS 可望較去年同期成長 5%,較前季的 3% 進一步攀升。

至於歐股,施厚德 (Michael Schoenhaut) 說,道瓊歐洲 600 指數企業預估 EPS 較去年同期成長 8%,由前季的負增長轉為正增長;若未來企業財報能持續釋出好消息,將有助於美歐股市氣氛,並為其資金動能再添薪柴。

摩根環球天然資源基金經理人奈爾 ? 葛瑞森 (Neil Gregson) 表示,儘管上周油市在減產疑慮下出現回落,不過冬季適逢能源需求旺季高峰,加上歐洲內陸正遭逢強烈暴風雪襲擊壟罩,使得天然氣價格飆漲至逾 2 年新高,東歐電價也再締新猷,能源需求高漲不但引領價格狂飆,也使得歐非中東基金買氣不墜,上周再流入 1.44 億美元,推升資金連續淨流入周數來到第 9 周最低個人信用貸款利率

儘管近期金價出現反彈,但葛瑞森 (Neil Gregson) 分析,受惠於華人世界傳統農曆新年接近,加上川普上周首場演說會未進一步溝通新政,旺季效應加上短線避險需求上揚,導致金價自去年 12 月底起出現一波回彈,累積漲幅一度近 6%。

不過,葛瑞森 (Neil Gregson) 提醒,目前 ETF 黃金總持有量維持於 8 個月來低檔,並未出現反彈趨勢,且目前全球經濟基本面的態勢仍佳、美元可望維持在相對高檔區間,預估此波漲幅為短線反彈,長線而言的大環境仍不利黃金表現。

摩根投信副總經理林雅慧說明,巴西央行宣布調降 Selic 利率三碼至 13%,幅度大於市場預期,先前摩根預估本次會期將降息兩碼。眼見巴西去年通膨率僅 6.29%,創 2013 年以來最低的水準,並低於央行 6.5% 目標,提供央行進一步降息的空間。

摩根預估,今年巴西的通膨率可望持續下降,年底預期將到 4.4% 的水準,2018 年預估為 4.5%。由於增貸條件通膨壓力持續舒緩,摩根預估巴西央行今年仍將維持降息政策,目前預期年底前利率將來到 9.5%。

根據過去經驗,林雅慧解釋,巴西股市降息期間,有一半的機率都是走高的,平均漲幅為 28%,且降息循債務協商辦信用卡環前後,股市也都是持續上漲的,因此在今年央行仍持續降息的激勵下,可望帶動巴西股市進一步走高。


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