工商時報【陳鷖人╱綜合報導】

昨(15)日傳出「習川會」可望於今年7月G20峰會首次上演的消息,但是在中美關係似乎要改善之際,傳出部分在中國的美國企業一改過去希望雙方個人信用借貸資格降低衝突的態度,改口表示:「歡迎川普政府採取更強硬的態度,幫助打開中國市場。」

路透報導稱,在中國投資的美國企業長期遊說白宮不要升高雙方的貿易摩擦,但鑑於中國依舊在許多方面對國內市場設下限制,部分外商轉變態度,希望透過美國政府的幫助,降低中國當局對國內市場設下的層層壁壘。

今年1月,中國國家主席習近平曾在達沃斯論壇上表示,中國將進一步開放市場,並放寬對外資的限制。然而,當時中國美國商會報告顯示,有超過5成在中國投資的美商認為受到中國當局的不平等待遇,更有超過6成的美商對於未來3年中國會進一步開放市場沒有信心。

報導表示,在金融、保險、汽車、信用卡,及網路等領域都可以看到中國政府商業壁壘的影子。安可顧問大中華區主席麥健陸說道:「中國企業在保護市場成長,賺了大錢後再走出去,展開能摧毀其他企業的收購。」

麥健陸認為,中國企業這樣的行為引起國際企業的不滿,因為這並不是公平的競爭。綜合媒體報導,中國當時以開發中國家身份加WTO,對於特定市場採取保護措施,再加上國家對市場的干預,讓外企難以與在中國市場公平競爭。

以金融和保險業為例,因為中國的政策壁壘,外資在中國銀行業總資產所占比例只有2%,在人壽保險市場份額只有6%。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

小額信貸條件掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金信用不良如何貸款

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

申請個人信用貸款條件對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金哪家貸款利率低

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

急需用錢銀行信用瑕疵貸款總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服如何借到錢務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車領現金貸款轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的銀行債務協商財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

債務整合推薦03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一沒工作信用貸款點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。





信用不良多久可以恢復▲伊巴卡被魔術交易至暴龍。(圖/達志影像/美聯社)

記者潘泓鈺/綜合報導

距離223交易大限(台灣時間24日)剩不到10天,陣中無人是非賣品的魔術15日做出重磅交易,將「剛果鍋神」伊巴卡(Serge Ibaka)送至暴龍,換來羅斯(Terrence Ross)與2017首輪選秀權。

根據《Yahoo Sports》王牌記者沃納洛斯基(Adrian Wojnaroski)報導,暴龍以灌籃王羅斯搭配2017首輪選秀權,得到總管尤基利(Masai Ujiri)垂涎已久的伊巴卡。沃納洛斯基強調,暴龍手握自己與來自快艇的2017首輪籤,魔術在這樁交易得到的是順位較低的籤。

魔術在上個夏天做出富有賭博性的交易,以2013年榜眼歐拉迪波(Victor Oladipo)、伊萊索瓦(Ersan Ilysova)加上2016首輪第11順位(之後選中薩波尼斯(Domantas Sabonis)),三換一得到伊巴卡。不過他來到南灣後,場均15.1分6.8籃板1.6次阻攻,其中籃板、阻攻皆為新秀年以來最低,顯然不符球團預期。且伊巴卡合約今年到期,魔術並不想空手而回,上個月選擇將其擺上貨價,吸引暴龍、巫師、溜馬、火箭、拓荒者以及馬刺的興趣,最終與暴龍達成共識。

根據沃納洛斯基得到的消息指出,尤基利早就渴望獲得伊巴卡許久,終於在這次的交易迎來這位巔峰時期場均3.7阻攻的禁區悍將,希望今年夏天能順利續約。

▲羅斯轉戰奧蘭多。(圖/東方IC)

體能勁爆的羅斯,擁有37.5%的水準以上三分命中率,本季54場出賽皆為板凳出發,平均出賽22.4分鐘,得到生涯次高的10.4分,外帶2.6籃板。才剛續約的羅斯,合約還剩餘2年2100萬美元的價值,將在2019年成為完全小額信貸銀行推薦自由球員。

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